Cosa fare quando la rata è diventata insostenibile? “La soluzione si chiama rottamazione, vale a dire la sostituzione del mutuo vecchio con uno nuovo più lungo che permetta così di diluire nel tempo le rate e quindi di abbassarle“, spiega Luciano Fanti, legale del Codacons. Come funziona la rottamazione? Ci si rivolge alla propria banca e si chiede di rinegoziare il proprio contratto per ottenere condizioni più vantaggiose allungando il tempo di pagamento negli anni e ottenendo una rata più leggera. In alternativa, ci si può rivolgere a un altro istituto e far surrogare nel credito una nuova banca (articolo 8 della Legge Bersani). In questo modo si possono spuntare nuove e più vantaggiose condizioni che possono essere rappresentate anche da un allungamento del rimborso, con il conseguente abbattimento della rata mensile. Insomma le soluzioni tecniche non mancano, “purtroppo ci dobbiamo scontrare con la rapacità delle banche che non vogliono applicare la legge (art. 8), per cui la portabilità del mutuo e la surrogazione nelle garanzie deve avvenire senza oneri per il debitore“, spiega Fanti. In questo modo la portabilità del mutuo perde gran parte dell`utilità economica, pertanto le associazioni dei consumatori si stanno battendo in questi giorni affinché venga applicata la legge che dice che il passaggio deve essere senza oneri per il debitore. Come si concluderà la vicenda? “Finiremo in tribunale dove la questione dovrà essere definitivamente chiarita. Dall`altra parte sarà il mercato stesso a risolvere la situazione proponendo nuove soluzioni e addossandosi anche i costi del passaggio“, sostiene Fanti. Per intercettare la domande e facilitare il trasloco del mutuo alcune banche hanno infatti deciso di accollarsi alcuni costi di trasferimento come la penale di estinzione. Inoltre, alcuni istituti per attirare i clienti hanno eliminato o abbassato al minimo altri costi come le spese di istruttoria e perizia, l`assicurazione e i costi di gestione. Per attirare i mutuatari tartassati dalla rata sono nati poi prodotti appositi che offrono anche una piccola somma di denaro extra.

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