Sono un neopatentato, ho ventidue anni e fra qualche mese acquisterò un`auto. Mio padre che è già associato Codacons mi ha consigliato di rivolgermi a voi per avere qualche informazione in merito alla polizza della Rca. I miei amici mi dicono che i premi per i neopatentati sono elevati. Vi ringrazio per la risposta.

Al giovane neopatentato, rispondiamo che l`acquisto di un`auto nuova o usata da parte di un neopatentato, quando cioè il neopatentato – ma il discorso vale anche per chi ha meno di 25 anni (per alcune Compagnie meno di 30) – è intestatario contemporaneamente dell`auto e della polizza Rca, può comportare effettivamente premi elevati in quanto le Compagnie di assicurazioni presumono che l`auto sia utilizzata esclusivamente dal neopatentato e applicano un profilo tecnico punitivo. Pertanto è preferibile che l`auto sia intestata ad un genitore, che diventa anche contraente della polizza Rca. In questo caso come regola generale, è indispensabile accertarsi, presso l`assicuratore di fiducia, se non esistono clausole punitive in caso in cui l`eventuale sinistro sia causato dal neopatentato. La gamma delle risposte del mercato in caso di guida del neopatentato è vasta: si va dalla esclusione totale dell`operatività della garanzia, all`inserimento di una franchigia molto elevata alla segnalazione del rischio in polizza con l`applicazione di un sovrapremio, alla semplice accettazione del rischio senza distinzioni di guida. E` necessario tener conto del fatto che tutte queste differenze di condizioni debbono risultare dal contratto. Tenendo conto delle diversità di offerte commerciali, è opportuno prepararsi per tempo e contattare più agenzie generali di assicurazione o broker di assicurazioni facendo ben presente il problema e leggendo attentamente le risposte che gli agenti o i broker debbono darvi per iscritto. Più in generale, dovendo assicurarsi per la prima volta è opportuno, per poter valutare esattamente quale è il premio reale che gli assicuratori chiedono, è bene chiedere se sono operative e a quali condizioni le seguenti garanzie di base: 1) Se è già inserita la garanzia della responsabilità personale dei passeggeri (non se i passeggeri si fanno male, ma se fanno male a terzi, ad esempio con l`uso improprio dello sportello al momento di uscire dal veicolo; 2) Se è inserita la garanzia della responsabilità verso terzi da incendio del proprio veicolo (se l`incendio si verifica direttamente in seguito all`urto, il danno viene pagato dalla polizza di Rca ma se il danno viene cagionato dal semplice incendio del veicolo fermo, è necessaria una assicurazione a parte; 3) Se è operante la rinuncia alla rivalsa in caso di sinistro occorso in stato di ebbrezza o l`influenza di sostanze stupefacenti (in caso di sinistro in cui sia rilevato lo stato di ebbrezza del conducente), la Compagnia ai sensi dell`art. 18 della legge 990/69 e successive modificazioni matura un rivalsa verso il responsabile; la Compagnia può limitare per iscritto la rivalsa ad una somma prede finita, in genere non elevata. 4) Non conviene risparmiare sul “massimale“ (cioè l`importo massimo che la Compagnia paga per sinistro): passare da un massimale di euro 1.500.000,00 al doppio comporta un aumento modesto (è bene tener presente che nel massimale sono comprese le rivalse degli enti mutualistici, che possono essere elevate). Le polizze inoltre auto offrono spesso altre garanzie assicurative e di assistenza. Non sarebbe male farsi dare qualche informazione in più.

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