avranno successo, allora il quadro potrebbe cambiare, volgendo verso una «normalizzazione». Sembrerebbero quindi i mesi giusti per approfittare, prendere la palla al balzo e acquistare l’ abitazione con il supporto della banca. Non trascurando anche la discesa dei prezzi del mattone. Se invece un mutuo già lo si sta pagando, si potrebbe rinegoziare con il proprio istituto o passare, con una surroga, all’ operatore che offre il miglior prezzo. Il caso. «Negli ultimi mesi le richieste di surroghe da parte dei cittadini hanno registrato un notevole incremento, e certamente continueranno nelle prossime settimane», dice il Codacons. Secondo l’ associazione a tutela del consumatore, prendendo a riferimento un mutuo di 120mila euro spalmato in 30 anni, i vantaggi di una surroga vanno dai 500, per chi ha sottoscritto nell’ ultimo anno, ai 2.000 euro, per icon tratti più vecchi che risalgono a 10 o 15 anni fa. Ma ancora meglio andrà a chi apre oggi il prestito e può subito contare su un indice Euribor, a cuila rata si aggancia, negativo, quello a tre mesi è a -0,43%. Tanto che, osserva l’ Unione nazionale consumatori, «la differenza tra i due tassi», fisso e variabile, «è davvero minima». Le opzioni. Quale tasso scegliere allora? Per l’ Unc tutto dipende dalla situazione personale. Chi ha un prestito già in corso con un tasso variabile potrebbe valutare se «passare ad un fisso, essendo diventato così conveniente». Certo molto dipende dal tempo che manca, visto che sono le prime rate quelle su cui caricano gli interessi, mentre le ultime guardano al rimborso del capitale. Quanti invece accendono ora un mutuo e optano per il variabile devono essere consapevoli di una cosa, raccomanda l’ Unc: «i tassi non potranno che risalire». Quindi libera scelta, è la tesi dell’ Unione nazionale consumatori, se però si è clienti attraenti per le banche, in grado di poter facilmente rivedere le condizioni e passare da un tasso a un altro. Comunque di surroghe in questi anni se ne sono fatte. Lo strumento per cambiare banca gratis, cercando clausole più vantaggiose, è stato previsto da Bersani più di dieci anni fa. E già dal 2015 il suo utilizzo ha cominciato a lievitare, proprio in coincidenza con l’ abbassamento dei tassi di riferimento per i mutui. Il ragionamento però è che questa situazione non potrà durare per sempre, con indici sottozero, ai minimi storici. Soprattutto se il bazooka di Draghi andrà a segno e gli Stati, in primis la Germania, lo accompagneranno con le politiche reputate indispensabili a scampare il rischio di una nuova recessione e aprire la strada a una ripresa solida. //

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